Vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu? Lãi suất, điều kiện vay, hạn mức vay và thời hạn thanh toán chi tiết ra sao? Xem ngay!
Mục lục bài viết
1. Những hình thức vay ngân hàng 200 triệu đồng hiện nay
Khi đang có nhu cầu dùng dịch vụ vay tiền của ngân hàng, khách hàng có quyền chọn giữa hai hình thức đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp. Đối với số tiền vay lên tới 200 triệu, ngân hàng vẫn cho phép khách hàng vay tín chấp mà không cần tài sản.
Do đó, chúng ta cần tìm hiểu kỹ vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu vì 2 hình thức sẽ khác nhau.
Vay tín chấp có điểm mạnh là quá trình giải ngân nhanh. Do đó, ngược lại thì mức lãi suất hình thức này là không nhỏ. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay tín chấp khi người vay thể hiện được khả năng tài chính ổn định và có lịch sử tín dụng sạch.
Trong khi đó, đối với hình thức vay thế chấp, khách hàng cần có tài sản đảm bảo như bất động sản, quyền sử dụng đất, giấy tờ có giá trị,… Phương thức vay này có những lợi thế như hạn mức lớn, lên tới 70% giá trị của tài sản đảm bảo, lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp với thời gian cho vay có thể kéo dài đến 35 năm.
2. Lợi ích khi vay ngân hàng 200 triệu đồng
Trước khi tìm hiểu vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu, mọi người có thể tìm hiểu thêm về những điểm tiện lợi mà hình thức này đem lại như sau:
- Được sở hữu ngay lập tức số tiền 200 triệu đồng để đáp ứng các nhu cầu cho cá nhân hoặc gia đình như mua sắm nhà cửa, phương tiện đi lại, phát triển doanh nghiệp hoặc chi tiêu cho các mục đích khác.
- Quy trình vay mượn đơn giản, đảm bảo diễn ra một cách nhanh chóng và không tốn nhiều thời gian.
- Linh hoạt trong việc thanh toán nợ hàng tháng với lịch trình đã được ngân hàng lập sẵn, giúp giảm thiểu áp lực tài chính cho người vay.
3. Điều kiện vay ngân hàng 200 triệu đồng
Ngoài việc vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu, điều kiện vay cũng là điều nhiều người quan tâm. Bên dưới chính là những thông tin chi tiết bạn cần nắm:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trong nước.
- Độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi.
- Có sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp.
- Tài sản thế chấp gồm: bất động sản, ô tô, máy móc/thiết bị/nhà xưởng, hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu,.. Tuy nhiên, ngân hàng có những yêu cầu cụ thể về tài sản thế chấp tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn của khách.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng sạch và không bị quá hạn thanh toán nợ ở ngân hàng hay tổ chức tín dụng
- Có khả năng tài chính và nguồn thu nhập để trả nợ rõ ràng và thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (cần có chứng minh thu nhập như sao kê lương, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
4. Vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?
Khi vay số tiền 200 triệu đồng, bạn sẽ được các ngân hàng cung cấp hai phương án để tính lãi suất: lãi suất cố định áp dụng từ đầu hoặc lãi suất theo dư nợ giảm dần.
Cách tính lãi suất dựa theo dư nợ lúc ban đầu:
Tiền lãi = Số tiền vay từ đầu nhân cho lãi suất áp dụng. Số tiền gốc = tổng số tiền vay chia cho tổng số tháng vay. Tổng tiền cần trả hàng tháng = tổng của tiền lãi và tiền gốc.
Ví dụ: Nếu một khách hàng áp dụng dịch vụ vay không thế chấp từ Vietcombank là 200 triệu đồng với lãi suất hàng năm là 12% và thời hạn vay là 60 tháng. Dưới đây là phép tính được thực hiện:
Khoản tiền gốc hàng tháng: 200.000.000 đồng chia cho 60 tháng ra kết quả là 3.333.333 đồng. Khoản tiền lãi hàng tháng: 200.000.000 đồng nhân với 12% chia cho 12 tháng ra kết quả là 2.000.000 đồng.
Như vậy, tổng số tiền mà khách hàng đps cần trả mỗi tháng, bao gồm cả gốc và lãi sẽ là 5.333.333 đồng.
Cách tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần:
Tổng số tiền cần trả mỗi tháng = tổng tiền gốc hàng tháng và tiền lãi hàng tháng.
Tiền lãi một tháng = (số tiền vay từ lúc đầu – số tiền gốc đã trả) nhân lãi suất.
Tiền gốc một tháng = số tiền vay từ đầu chia cho số tháng vay.
Ví dụ: Có 1 khách hàng vay 200 triệu đồng của ngân hàng Agribank trong kì hạn 5 năm với mức lãi suất niêm yết là 9% hàng năm. Ta có thể tính toán số dư nợ gốc và lãi phải trả theo từng tháng như sau:
Tháng đầu tiên:
Tiền gốc: 200 triệu đồng chia đều cho 60 tháng, suy ra mỗi tháng là 3.333.333 đồng. Số tiền lãi: 200 triệu đồng nhân với tỷ lệ lãi suất 9% chia cho 12 tháng, tức là 1.500.000 đồng. Vì thế, tổng số tiền phải trả cho tháng đầu là: 1.500.000 đồng + 3.333.333 đồng = 4.833.333 đồng.
Tháng thứ 2:
Tiền gốc: 200 triệu đồng chia đều cho 60 tháng = 3.333.333 đồng. Tiền lãi được tính trên số dư nợ gốc còn lại sau tháng đầu tiên: (200 triệu – 3.333.333 đồng) nhân với 9% và chia cho 12 = 1.475.000 đồng. Vì thế, tổng số tiền phải trả trong tháng thứ 2 là: 1.475.000 đồng + 3.333.333 đồng = 4.808.333 đồng.
Vậy là bạn đã biết được vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu. Chúng ta có thể thấy rằng số tiền lãi sẽ giảm dần theo từng tháng do phần nợ gốc đã được trả mỗi tháng.
5. Quy trình cho vay
Quy trình vay chính là điều mà bất cứ khách hàng nào cũng cần nắm sau khi biết được vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu. Dưới đây chính là thông tin đầy đủ nhất cho bạn tham khảo:
Bước 1: Khách hàng cần vay vốn sẽ gọi điện hoặc đến trực tiếp chi nhánh của ngân hàng để được tư vấn về quy trình và hỗ trợ chuẩn bị các giấy tờ cần thiết cho khoản vay 200 triệu đồng.
Bước 2: Nhân viên tín dụng sẽ nhận và xử lý bộ hồ sơ đăng ký vay vốn 200 triệu đồng đồng thời cập nhật các thông tin cần thiết lên hệ thống dữ liệu của ngân hàng.
Bước 3: Đội ngũ thẩm định tín dụng của ngân hàng sẽ tiến hành liên lạc với khách hàng để kiểm tra và xác nhận thông tin trong hồ sơ vay vốn.
Bước 4: Quá trình phê duyệt hồ sơ cho khoản vay 200 triệu đồng hoàn tất và ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng.
Bước 5: Ký kết hợp đồng thế chấp cho khoản vay 200 triệu đồng và ngân hàng bắt đầu giải ngân tiền về tài khoản.
Bên trên chính là giải đáp chính xác nhất cho câu hỏi vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu. Chúc các bạn có được khoản vay đúng ý và nhanh chóng nhất nhé.
Đừng quên liên tục xem các nội dung mà trang wikibank.top đăng tải để biết thêm nhiều điều bổ ích về tài chính, ngân hàng,… Nếu có thắc mắc thì bạn cứ sẵn lòng để lại bình luận ở dưới đây để được giải đáp.
Tổng hợp bởi wikibank.top