Nếu bạn không may bị liệt vào nợ nhóm 5 thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn sau này. Vậy nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Nguyên nhân và cách xoá như thế nào. Cùng wikibank.top tìm hiêu ngay dưới đây nhé!
Mục lục bài viết
Trường hợp nào bị liệt vào nợ xấu nhóm 5?
Khi bạn thanh toán nợ trễ hạn hoặc không thanh toán chi phí sử dụng sẽ dẫn đến tình trạng nợ xấu và được hiển thị trên hệ thống CIC. Nếu bạn mắc phải những sai lầm khi mượn tiền nhanh sau thì sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5:
- Nợ nhóm 5 là những khoản nợ khách hàng để quá hạn thanh toán trên 360 ngày.
- Khoản nợ đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày trở lên theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần thứ hai.
- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả trường hợp chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
Nguyên nhân dẫn đến bị nợ xấu nhóm 5
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu nhóm 5, cụ thể như sau:
- Vì lý do khách quan hoặc chủ quan, khách hàng quên không nhớ ngày trả nợ quá 180 ngày trở lên.
- Sử dụng thẻ tín dụng nhưng số dư không đủ khả năng thanh toán, ngân hàng tính phí phạt trả chậm khiến khách hàng mất khả năng thanh toán.
- Mua các sản phẩm trả góp nhưng không trả đủ gốc, lãi theo cam kết trong hợp đồng.
- Dùng thẻ thấu chi lương nhưng chi tiêu vượt mức, không đủ khả năng trả nợ.
- Cố tình không trả nợ bao gồm gốc và lãi đã nêu ra trong hợp đồng tín dụng.
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào không?
Nhiều người cảm thấy băn khoăn không biết nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào không khi được thông báo mình bị nợ xấu nhóm 5. Vậy nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào không?
Câu trả lời là tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều từ chối những khách hàng có nợ xấu nhóm 5. Nếu bạn đã bị rơi vào nhóm 5 thì không thể vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào nữa.
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Như đã nói, không một ngân hàng Việt Nam hay ngân hàng quốc tế nào có thể chấp nhận hồ sơ vay của những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu đến vậy. Vì vậy nếu khách hàng có nhu cầu vay tín chấp nợ xấu nhóm 5 hay thế chấp tại các ngân hàng thì chắc chắn hồ sơ vay vốn của bạn sẽ không được phê duyệt.
Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tài chính đều quay lưng lại với bạn. Vậy thì bạn bị nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Bạn chỉ có thể vay vốn tại công ty tài chính như F88, ATMonline, Avay, Cashwagon,… Tại đây bạn sẽ phải chấp nhận vay hạn mức thấp với mức lãi suất cao. Vì thế, bạn cần cân nhắc thật kỹ về khả năng tài chính của mình trước khi quyết định khoản vay.
Xóa nợ xấu nhóm 5 như thế nào?
Trong trường hợp nếu nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu thì có thể giải quyết một cách nhanh gọn. Ngay sau khi có thông báo, khách hàng cần hợp tác để trả toàn bộ số nợ gốc và lãi để các tổ chức tín dụng châm chước về lịch sử tín dụng không mấy tốt đẹp đó.
Theo quy định của ngân hàng nhà nước, để xóa nợ xấu nhóm 5 trên CIC khách hàng cần tối thiểu 60 tháng kể từ ngày thanh toán toàn bộ nợ.
Trong thời gian chờ xóa lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC, khách hàng sẽ không thể vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào. Tốt nhất, khách hàng cần chấp hành nghiêm chỉnh những yêu cầu từ phía ngân hàng đưa ra nếu muốn vay vốn lại trong tương lai.
Nợ xấu nhóm 5 ở mức độ vô cùng nghiêm trọng, hầu hết các ngân hàng đều không muốn cho vay dù khách hàng có thể chấp bằng bất cứ tài sản giá trị nào. Việc ngân hàng từ chối khoản vay là đúng đắn để hạn chế rủi ro trong công tác cho vay.
Cách xóa nợ xấu nhóm 5 trên hệ thống CIC
Bước 1: Kiểm tra thông tin tình trạng nhóm nợ trên CIC (Bạn có thể xem hướng dẫn chi tiết tại đây).
Hệ thống CIC được quản lý bởi Trung tâm Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nên tính bảo mật cao, bạn không thể tra cứu trực tuyến, bạn cần mang theo CMND để kiểm tra trực tiếp tại địa chỉ:
- Hội sở: số 10 Quang Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam.
- Chi nhánh TP.HCM: Tầng 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
Bước 2: Làm việc trực tiếp với ngân hàng đã vay về khoản nợ bao gồm gốc và lãi. Hãy lưu giữ lại những chứng từ liên quan đến thời gian thanh toán khoản vay.
Bước 3: Tiến hành kiểm tra thông tin tín dụng trên hệ thống CIC sau 1 tháng kể từ ngày thanh toán để đảm bảo số dư nợ còn 0 đồng.
Kết luận
Trên đây là những thông tin giúp khách hàng hiểu rõ hơn về nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Nguyên nhân và cách xoá nợ xấu nhóm 5. Hy vọng qua những chia sẻ trên, khách hàng sẽ không để mình rơi vào tình trạng nợ xấu, tránh bị từ chối vay vốn khi cần thiết.