Ngày đáo hạn là gì? Phí đáo hạn là bao nhiêu?

ngày đáo hạn là gì

Ngày đáo hạn là gì? Phí đáo hạn bao nhiêu? Điều kiện và thủ tục đáo hạn như thế nào? Đây luôn là những vấn đề được người đi vay quan tâm nhất. Vậy nên trong bài viết sau đây wikibank.top sẽ giải đáp chi tiết cho bạn.

I. Khái niệm ngày đáo hạn là gì?

1. Đáo hạn là gì?

Đáo hạn (tiếng Anh là Maturing) là thuật ngữ chung dùng để chỉ ngày đến hạn hợp đồng kết thúc, ngày cuối cùng mà bạn phải hoàn trả hết số tiền đã vay hoặc thanh toán trọn vẹn giá trị của hợp đồng. Đi kèm với đó, việc thực hiện các nghĩa vụ cũng phải được hoàn tất.

Bản chất của đáo hạn là không phát sinh thêm khoản vay mới, kéo dài thời gian đối với khoản vay ban đầu mà vẫn đảm bảo các nghĩa vụ được thực hiện một cách đầy đủ. 

2. Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng (tiếng Anh: Maturing Bank) là hình thức gia hạn hoặc tất toán thêm thời gian gửi/vay của khách hàng đối với ngân hàng. Có thể hiểu là hình thức tái vốn vay khi đã đến hạn trả nợ nhưng không thể trả nợ hết. Người đi vay muốn kéo dài thêm thời gian vay vốn để thuận tiện trong công việc kinh doanh.

Một số ý kiến cho rằng, đáo hạn ngân hàng bản chất là một hành vi xấu. Thông qua hoạt động này, các khoản nợ xấu không được thanh toán thì gây ra hậu quả nghiêm trọng cho hệ thống tín dụng quốc gia.

Có hai hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến, đó là đáo hạn khoản vay và đáo hạn gửi tiết kiệm. 

ngày đáo hạn là gì

– Trong đáo hạn khoản vay (đáo nợ ngân hàng/đáo hạn nợ), khách hàng có thể gia hạn khoản vay cũ và vay thêm khoản mới, dùng khoản vay mới để thanh toán nợ của khoản vay cũ. Hiện nay, trên thị trường tín dụng có dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, người vay cần lưu ý hình thức này hết sức rủi ro, phải cân nhắc thật kỹ nếu muốn tham gia.

– Với đáo hạn gửi tiết kiệm, nếu người gửi không có nhu cầu rút thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm thời gian gửi tiền với mức lãi suất ở thời điểm gia hạn và kỳ hạn giống kỳ hạn cũ. Còn nếu đến hạn, người gửi tới ngân hàng làm thủ tục tất toán, rút hết cả gốc lẫn lời, cũng không muốn gửi thêm thì đó là hình thức đáo hạn không quay vòng.

Có 3 phương thức đáo hạn khoản vay thông dụng là: đáo hạn tại chỗ, đáo hạn chuyển vùng và vay bên ngoài để trả nợ cho ngân hàng. Với đáo hạn tại chỗ, người vay buộc phải thế chấp bằng tài sản theo yêu cầu của ngân hàng cho vay. 

Đối với đáo hạn chuyển vùng, khi đến hạn thanh toán khoản vay, người vay sẽ đi vay một khoản mới tại một ngân hàng khác ngân hàng đã vay để trả nợ khoản vay cũ. Khi vay mới thì kỳ hạn và lãi suất vay thường là ưu đãi hơn.

Với phương thức vay đáo hạn bên ngoài thì người vay tự tìm các cá nhân và tổ chức cho vay rồi dùng tiền đó trả nợ cho ngân hàng, lãi suất vay tiền nhanh nhất thường khá cao. Sau khi đã trả hết nợ cũ thì khách hàng có thể vay ngân hàng một khoản mới, trả nợ cho cá nhân tổ chức đã vay trước đó.

Phí đáo hạn ngân hàng: Với vay thế chấp thì phí dao động trong khoảng 0.3 – 0.5%/ngày. Đối với vay thế chấp, phí dao động từ 0.5 – 0.7%/ngày. Còn nếu khách hàng gửi tiền tiết kiệm thì không phát sinh phí đáo hạn.

3. Ví dụ về đáo hạn ngân hàng

Bạn vay ngân hàng A số tiền 1 tỷ đồng với kỳ hạn vay trong 1 năm và lãi suất cho vay là 7%/năm , ngày bắt đầu vay là ngày 20/08/2021. Vậy thì ngày đáo hạn sẽ rơi vào ngày 20/08/2022.

ngày đáo hạn là gì

Nếu đến ngày 20/08/2022 bạn không thể thanh toán hết gốc và lãi thì bạn sử dụng dịch vụ đáo hạn của ngân hàng để kéo dài thời gian nợ, có thêm khoản vay mới để trả hết nợ khoản vay cũ. Hoặc bạn có thể đáo hạn chuyển vùng, sang ngân hàng khác vay tiền rồi sử dụng khoản tiền ấy thanh toán hết nợ của ngân hàng cũ đã đến ngày đáo hạn.

II. Ý nghĩa của ngày đáo hạn là gì

Ý nghĩa của đáo hạn:

Với người đi vay, họ có thêm thời gian vay vốn, thêm một khoản tiền nữa phục vụ công việc làm ăn, kinh doanh. Việc thực hiện tất cả các nghĩa vụ khi hết hạn hợp đồng được tạm hoãn, giúp họ kéo dài thời gian kiếm đủ tài chính để có thể hoàn thành việc trả nợ ở tương lai.

Với người gửi tiết kiệm hay người cho ngân hàng vay, họ có thể lựa chọn rút hết tiền cả vốn lẫn lãi khi đến ngày đáo hạn, hoặc nếu không rút thì ngân hàng tiếp tục được mượn số tiền ấy đầu tư cho các hoạt động của họ. Người gửi tiền sẽ được gia hạn thời gian gửi tiền đi kèm với lãi suất tại thời điểm gia hạn và kỳ hạn cũng bằng mức kỳ hạn người gửi tiền đã chọn trước đó.

ngày đáo hạn là gì

Vai trò của việc đáo hạn trong vay vốn và lĩnh vực tài chính

III. Thủ tục đáo hạn cần những điều kiện gì?

Điều kiện để có thể tiến hành đáo hạn thì còn phụ thuộc vào từng ngân hàng mà khách hàng đi vay. Thông thường sẽ là:

– Độ tuổi từ 22 – 65 tuổi có thu nhập ổn định;

– Không có lịch sử nợ xấu;

– Có tài sản đảm bảo, đó là cơ sở quyết định số vốn được vay. Tuy nhiên nếu bạn không có hoặc không muốn dùng đến tài sản thế chấp thì vẫn có thể được vay và giải ngân nhanh thông qua các app cho vay tiền uy tín.

– Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú dài hạn (KT3) tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng cho vay.

ngày đáo hạn là gì

Các điều kiện để đáo hạn thủ tục vay ngân hàng

Vậy hồ sơ kèm thủ tục đáo hạn ngân hàng gồm những tài liệu nào?

Đối với cá nhân: CMND/CCCD (căn cước công dân) còn hiệu lực, hộ khẩu, tài liệu chứng minh thu nhập, các giấy tờ liên quan đến tài sản có thể thế chấp như: sổ đỏ, giấy đăng ký xe hơi, hợp đồng thế chấp tài sản cho vay, hồ sơ vay ngân hàng (bản sao)…

Đối với doanh nghiệp: Giấy phép đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, các giấy tờ liên quan để tài sản có thể thế chấp, biên bản họp thành viên trong công ty về việc vay vốn, hợp đồng thế chấp tài sản cho vay, giấy ghi nợ, con dấu doanh nghiệp…

Cụ thể thì người vay có thể vào website chính thức của ngân hàng hoặc ra trực tiếp quầy khách hàng để biết thêm thông tin chi tiết.

Qua bài viết của wikibank.top, hy vọng bạn đã hiểu ngày đáo hạn là gì, tuy đáo hạn ngân hàng là “cứu cánh” của người đi vay vào những lúc phải thanh toán nợ nần nhưng nếu lạm dụng thì hậu quả sẽ không lường. Người đi vay phải hết sức thận trọng khi sử dụng hình thức này sao cho mang lại hiệu quả nhất.

Leave a comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *